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재무설계 디자인

맞춤형 재무설계도 가능한가요?

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물론입니다.
재무설계가 반드시 종합계획이어야만 하는 것은 아닙니다. 예를 들어 본인이 사망한 후의 유가족 보호, 자녀의 대학교육자금이나 결혼자금 마련, 부동산임대사업 등에 대한 조언을 원하신다면, 능력을 갖춘 재무설계사는 그 특별한 니즈에 맞춘 조언을 해드릴 수 있습니다. 단 재무설계에는 각각의 재무 요소들(투자, 보험, 세금 등)이 서로 밀접하게 연결되어 있다는 사실을 잊어서는 안 됩니다. 당신이 원하는 특정 니즈도 결국은 전체적 재무 상황을 고려한 맥락에서 다뤄질 것입니다.

재무설계를 꼭 전문가와 함께해야 하나요?

혼자서도 가능하기는 합니다. 그러나 이렇게 생각해보십시오. 소송에 휘말렸을 때 대부분의 사람들은 왜 변호사의 도움부터 받으려 할까요? 자신의 일은 자기 자신이 가장 잘 알 테고, 또 어느 정도 지적 수준이라면 혼자서 소송 준비를 할 수 있을 텐데 굳이 변호사를 찾는 이유는, 그 준비와 대응 작업에 상당한 시간과 전문지식이 필요하며, 전문가가 상황을 객관적으로 판단하고 조언해주면 큰 도움을 받을 수 있기 때문입니다. 게다가 민감한 문제를 혼자 힘으로 서툴게 처리하다가는 나중에 어디선가 엄청난 손해를 입을지도 모르기 때문이지요.

재무설계도 마찬가지입니다. 누구나' 자신의 재무설계를 할 수는 있지만, '제대로' 하기 위해서는 전문가인 재무설계사의 도움이 필수적인 것이지요. 오늘날 금융시장에는 복잡하고 다양한 상품들이 셀 수 없이 쏟아집니다. 금리, 주가, 환율 역시 끊임없이 변화합니다. 때문에 효과적인 재무설계를 위해서는 충분한 시간과 지식이 있어야 하며 지속적인 계획과 점검도 필요합니다. 따라서 일반인이 혼자서 재무설계에 필요한 모든 정보를 수집, 분석하고 대처하기에는 한계가 있습니다

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만일 스스로 재무설계를 한다면 어떨까요?

신뢰할 수 있는 파이낸셜 플래너와 함께 하지 않고 혼자서 파이낸셜 플래닝을 한다면 다음과 같은 문제점이 발생할 수 있습니다.

- 충분한 정보를 제대로 수집할 수 없습니다.
오늘날의 재무환경은 이전보다 훨씬 복잡해졌습니다. 각종 금융상품과 금융여건의 변화, 세법개정, 상속 등과 관련된 법률문제, 각종 보험보장, 물가와 교육비의 변동, 투자리스크와 수익률의 변화 등을 고려해 제대로 된 파이낸셜 플래닝을 하기 위해서는 많은 정보가 필요합니다.

-너무 많은 시간이 걸려 오히려 악영향을 미칠 수 있습니다.
지식과 경험이 부족한 일반인이 혼자서 파이낸셜 플래닝에 필요한 모든 내용을 처리하자면 너무 많은 시간이 소요됩니다. 이것은 결국 개인 역량의 계발을 저해하거나 생업에 지장을 초래해 당초 파이낸셜 플래닝으로 이루고자 했던 편안한 삶과 멀어질 수도 있습니다.