다음은 인생을 살아가면서 최소한 5번의 재무설계 필요성을 느끼게 되는 경우입니다.

1. 사회에 진출하여 사회인으로써 삶에 대한 청사진을 그릴 때
2. 결혼해서 부부공동의 삶의 계획을 세울 때
3. 아이를 낳아 자녀교육을 준비해야 할 때
4. 퇴직해서 은퇴 생활을 시작할 때
5. 세상을 떠나기 전 상속문제를 정리해야 할 때
재무설계를 시작하는 시기는 개인마다 차이가 있겠지만 일찍 시작할수록 그 효과는 커집니다

그 밖에 다음과 같은 경우에도 재무설계가 필요합니다.

- 은퇴 후에 자금이 고갈되지 않을까 걱정될 때
- 질병 재해 실직 등과 같은 삶의 위기가 걱정될 때
- 나이 드신 부모님을 봉양하거나 장애아를 돌봐야 할 때
- 배우자나 가족의 죽음으로 재무적 문제가 발생할 때
- 가업을 물려주거나 매각할 때
- 예상치 못한 큰돈이 생겼을 때
- 자녀에게 상속 증여하려 할 때
- 부채 관리가 필요할 때
- 절세가 필요할 때

재무설계는 일생에 걸쳐 계획을 세우고 이를 실행하는 과정이므로 한번 계획을 세웠다고 평생 똑같은 계획을 실행하는 것이 아닙니다. 인생사의 변화가 생길 수도, 삶의 목표가 변경될 수 있고, 투자계획을 세웠지만 금융시장의 변화로 포트폴리오를 조정해야 할 경우도 있습니다. 따라서 매년 건강검진을 받듯이 재무설계도 정기적으로 목표 달성 가능성을 점검하고 계획을 수정하는 모니터링이 필요합니다. 건강관리를 생활화해야 튼튼한 몸을 유지할 수 있듯이 재무설계 또한 절약과 저축과 적절한 자산관리를 생활화하고, 지속적으로 재무계획을 점검하고 조정해 나가야 합니다.