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보험가입 시 유의사항

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보험가입 전 유의사항

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  • ① 자신에게 닥칠 위험에는 어떤 것이 있는지 그로 인한 손실은 무엇인지 나에게 필요한 것인지 등을 고려하여 보험상품에 가입하여야 합니다. 필요한 보험이 여러 가지가 있다면 가장 필요한 보험이 무엇인지 우선 순위를 정해 선택해야 합니다.
  • ② 자신의 수입과 지출 등을 고려하여 보험상품에 가입하여야 합니다. 좋은 보험상품이라도 자신의 재무상태를 고려하지 않아 가계에 부담이 될 경우 효용가치는 떨어집니다.
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  • ③ 각 보험사의 상품 특성 및 보장내용, 가입 조건 등을 충분히 비교한 후 보험상품을 선택해야 합니다. 보험상품을 알아보기 위해서는 보험회사 홈페이지나 손해보험협회(www.knia.or.kr), 생명보험협회(www.klia.or.kr) 등의 보험상품 비교 사이트를 이용하여 보험상품에 관한 정보를 얻을 수 있습니다.
  • ④ 보장성 보험에 지불하는 총금액은 가계소득의 10%를 넘지 않는 것이 좋습니다. 보험료는 보험금액에 따라 달라지는데 보험금이 많다면 보험료도 많아지게 됩니다.
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  • ⑤ 보험가입시 피보험자는 위험이 발생할 경우 많은 손실이 발생하는 사람으로 하는 것이 좋습니다. 예를 들어 사망보험을 들 경우 가정의 소득을 책임지는 사람이 사망한 경우의 손실이 가장 크고 유가족의 생계에 미치는 영향도 가장 클 것입니다. 보통 가장을 피보험자로 하는 이유가 바로 이 때문입니다.
  • ⑥ 보험가입은 전통적인 판매채널인 설계사, 대리점 뿐만 아니라 은행창구를 통한 방카슈랑스, 전화를 이용한 텔레마케팅, 인터넷 등을 이용할 수 있습니다.

보험가입 시 유의사항

① 보험에 관한 설명 적극적으로 듣기

가입자로서 설계사 등에게 계약내용에 대해 설명을 적극적으로 요청해야 합니다. 보험 상품은 대부분 보험설계사들의 가입권유에 따라 가입하게 되는 경우가 많습니다. 그러나 보험과 같은 금융 상품은 만지거나 눈으로 볼 수 없기 때문에 약관 등을 통해 더 꼼꼼하게 살펴보고 필요시 적극적으로 설명을 요청해서 내용을 확인해야 합니다.

② 상품설명서 및 약관 확인하기

설계사가 설명하는 내용도 약관에서 찾아보고 약관상의 근거를 요청하여 확인하여야 합니다. 왜냐하면, 가입 후 보험사고가 났을 경우 서류화된 자료, 즉, 약관에 의해 보상이 이루어지며, 구두설명은 시간이 경과하면 그 진위여부를 아무도 알 수 없기 때문입니다.  보험가입을 결정하고 보험계약청약서에 자신의 계약의사를 서명으로 확인하기 전에 반드시 상품의 중요내용을 설명해 주는 상품설명서와 보험보장의 범위를 명시하고 있는 약관을 확인해야 합니다. 만약 상품설명서와 약관이 없는 경우에는 청약서 작성을 다음으로 미루는 것이 현명합니다. 

③ 계약전 알릴 의무사항 알리기

보험계약자 또는 피보험자는 보험계약청약서 작성시 계약 전 알릴 의무사항을 반드시 청약서상에 해당 질문표를 기재하여 보험회사에 알려야 합니다. 질문표에 표시하지 아니하고 설계사에게만 과거병력 등을 알려주는 것은 계약전 알릴 의무사항을 이행한 것으로 보지 않아 보험사고가 발생하더라도 계약 전 알릴의무 위반으로 보험금이 지급되지 않거나 계약도 해지될 수 있습니다.

④ 자필로 서명하기

보험계약청약서는 반드시 계약자 본인이 직접 작성해야 합니다. 청약서 및 상품설명서 마지막 부분에는 보험계약자가 설명받은 내용 등을 확인하고 자필서명을 하도록 되어 있는데 이 때 서술 및 서명을 기입하기 전에 한 번 더 관련 내용을 충실히 설명받고 확인했는지 여부를 체크해야 합니다. 왜냐하면 이후 계약자의 자필서명이 되어 있는 사항은 계약자 본인이 모두 인정한 내용임을 의미하므로, 후에 청약이나 계약내용과 관련하여 분쟁이 생길 경우 충분히 내용을 파악하지 못한 계약자의 책임으로 남기 때문입니다.

⑤ 보험증권 확인하기

보험증권은 최종적으로 체결된 계약 내용을 파악 할 수 있는 것으로 계약자는 청약서 부본, 상품설명서, 약관 및 증권을 반드시 챙겨 둘 필요가 있습니다. 특히 증권을 받으면 최종적으로 본인이 가입하고자 했던 상품과 일치하는지 여부를 다시 확인하고 관련 서류를 함께 보관하는 것이 바람직합니다. 그리고 상품이 다른 경우 계약을 취소하여 계약자의 권리를 적극적으로 행사해야 합니다.

 한편, 보험계약 가입 후 보험회사의 보험사고에 대한 보장이 개시되는 것은 1회 보험료가 납입되는 시점입니다. 따라서 1회 보험료를 납입한 경우, 반드시 보험회사가 발행한 영수증을 받아야 합니다. 혹시라도 보험가입 직후 보험사고가 발생하는 경우 보험료 납입에 대한 증빙이 불비하여 보험사고에 대한 보상을 받지 못할 수도 있으므로 1회 보험료 영수증도 반드시 관련 서류와 함께 보관하는 것이 바람직합니다.

⑥ 보험계약 철회하기

청약서에 보험상품 가입의사 표시로서 자필서명을 한 이후라도 단순히 마음이 바뀌거나 보장내용이 설계사의 설명과 다르거나 더 좋은 상품으로 변경하고자 하는 경우에는 당해 금융회사의 고객만족센터(콜센터)에 전화를 하여 철회방법을 문의하고 안내받은 절차를 따르면 됩니다.

또는 청약서 부본 뒷면에 철회신청서 양식과 함께 철회방법이 소개되어 있으므로 해당사항을 기재하여 철회하면 됩니다. 단, 철회기간은 청약일로부터 15일 입니다. 그러나 계약관련 서류(예를 들어 약관, 보험증권 등)를 받지 못했거나, 청약서상에 자필서명 누락 등 형식요건의 결격사유가 있는 경우에는 청약일로부터 3개월 이내에 계약취소가 가능합니다. (출처: 금융감독원 공식 블로그)